こんにちは。
40代になり、これからの暮らしについて考える中で、少しずつ資産形成を始めています。
私が資産形成を始めた理由
きっかけは、40代になってこれから先の暮らしを考えるようになったことでした。
今の生活だけでなく、将来もできるだけ安心して暮らせるように少しずつでも自分で準備しておきたい。
また、夫が頑張って働いてくれているので、老後は夫にも好きなことをして過ごしてもらえるように今のうちに準備しておきたい、そう思って資産形成について考えるようになりました。
まず始めたのはNISAでした
資産形成について調べ始めて、最初に取り組んだのがNISAでした。
とはいっても30代からなんとなく積立NISAは始めていましたが、なんとなくで始めたものだったので投資について詳しい知識があったわけではありません。だからこそ、今からいくら積立すればどのくらいの資産になるのかAIと一緒に想定金額を出したり目標金額を設定し、無理のない金額から初めて続けながら少しずつ学んでいくことにしました。
毎月決まった金額を積み立てることで、「余ったお金を貯める」のではなく、先の将来のためのお金を確保する習慣を作ることを意識しています。
NISAだけではなく、確定拠出年金も続けています
NISAを始めるよりずっと前から、企業型確定拠出年金（DC）も続けていました。
NISAは自分で使うタイミングを考えながら運用できる一方、DCは老後のためのお金として、簡単には引き出せない仕組みになっています。
それぞれ役割が違うので、どちらか一方に絞るのではなく、無理のない範囲で両方を続けています。
DCは、夫が入社した時から漫然と続けていたもので、当時何個か証券会社から提案されたもののうち、なんとなく運用実績が良さそうなもので設定をし、続けていたものでした。
資産形成を始めるにあたり、まずDCについては毎月いくらずつ積み立てていて、拠出先がどこになっているのかを把握することから始めました。
現在の資産形成と積立額
現在は、NISAと企業型確定拠出年金（DC）を中心に資産形成をしています。
毎月の積立額は、NISAが5万円、DCが2.8万円です。
これまで積み立ててきた資産も含め、少しずつですが将来に向けた資産が増えてきました。
現在の評価額
現在の評価額は、NISAとDCを合わせて約1,300万円です。
毎月の積立額
現在は、NISAに毎月5万円、企業型確定拠出年金（DC）に2.8万円を積み立てています。
無理なく続けられる金額と目標金額を比較し、DCは毎月の収入から先取り、NISAは毎月カード決済で積み立てるようにしています。
これからの目標
これからもNISAとDCを無理のない範囲で続けながら、少しずつ資産を増やしていきたいと思っています。
目標は、60歳までに7,000万円以上の資産を作ること。
まだ先の長い目標ですが、毎月の積み立てを続けながら、運用についても少しずつ学んでいくつもりです。
まだ資産形成については勉強中ですが、これからの変化や今までのことも少しずつ記録していきたいと思います。
同じように将来に向けて準備を始めたい方に、少しでも参考になれば嬉しいです。
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